Wie wirken sich bestehende Immobilienkredite auf die Finanzierung einer weiteren Immobilie aus?

Ausführliche Antwort

Die Gesamtverschuldung wird betrachtet

Bei einer weiteren Immobilienfinanzierung berücksichtigt die Bank auch die Restschulden und monatlichen Raten der bereits vorhandenen Darlehen. Gleichzeitig fließen Einkommen, Ausgaben, Vermögen und weitere wirtschaftliche Umstände in die Kreditwürdigkeitsprüfung ein. (§ 505b BGB)

Mieteinnahmen stehen den Kreditraten gegenüber

Bei vermieteten Immobilien werden vorhandene Mieteinnahmen grundsätzlich ebenfalls berücksichtigt, allerdings je nach Bank häufig mit Sicherheitsabschlägen. Deshalb kann eine bestehende Immobilie trotz hoher Restschuld in der Gesamtbetrachtung deutlich weniger belastend wirken, wenn sie wirtschaftlich solide aufgestellt ist.

Bereits aufgebautes Immobilienvermögen kann helfen

Ist eine vorhandene Immobilie inzwischen teilweise entschuldet oder im Wert gestiegen, kann darin zusätzliches rechnerisches Eigenkapital entstanden sein. Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine Bank diesen Vermögenswert bei einer weiteren Finanzierung positiv berücksichtigen oder zusätzliche Sicherheiten daraus nutzen.

Die nächste Finanzierung muss trotzdem für sich passen

Eine gute bisherige Finanzierung rechtfertigt keinen wirtschaftlich schlechten weiteren Kauf. Auch das neue Objekt sollte hinsichtlich Kaufpreis, Miete, monatlicher Belastung und langfristiger Vermietbarkeit überzeugen.

Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-Verordnung§ 505b BGB – Grundlage der Kreditwürdigkeitsprüfung

Aus unserer Beraterpraxis

Ein laufender Kredit ist kein Ausschlussgrund

Viele Anleger denken zunächst: „Ich habe noch 250.000 Euro Schulden auf meiner ersten Wohnung – eine zweite Immobilie wird die Bank deshalb bestimmt ablehnen.“ Diese Betrachtung greift zu kurz, denn einer Restschuld stehen häufig eine werthaltige Immobilie, Mieteinnahmen und bereits erfolgte Tilgung gegenüber.

Mit mehreren Immobilien wird die Bankauswahl wichtiger

Je mehr Finanzierungen vorhanden sind, desto stärker unterscheiden sich erfahrungsgemäß die Bewertungen der einzelnen Banken. Deshalb prüfen wir bei einer weiteren Kapitalanlage nicht nur den Zinssatz, sondern insbesondere, welches Kreditinstitut die bereits vorhandenen Immobilien und Finanzierungen sinnvoll in die Gesamtbetrachtung einordnet. Eine FAQ-Antwort liefert Wissen – im persönlichen Gespräch können wir gemeinsam klären, was davon für Ihr Vorhaben wichtig ist.