Kurzantwort
Bei einem Annuitätendarlehen erhöht 1 Prozentpunkt mehr anfängliche Tilgung die monatliche Rate vereinfacht um Darlehenssumme × 1 % ÷ 12. Pro 100.000 Euro Darlehen sind das rund 83 Euro mehr pro Monat, pro 300.000 Euro entsprechend rund 250 Euro. Eine FAQ-Antwort kann eine wichtige Frage klären – sprechen Sie uns gerne an, damit auch Ihre persönliche Situation in die Entscheidung einfließt.
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Bei einem Annuitätendarlehen setzt sich die anfängliche Rate aus Sollzins und anfänglicher Tilgung zusammen. Wird nur die Tilgung verändert und bleibt der Zins gleich, wirkt sich die Tilgungsänderung deshalb unmittelbar auf die Rate aus.
| Darlehenssumme | Mehrbelastung pro Monat |
|---|---|
| 50.000 € | ca. 42 € |
| 100.000 € | ca. 83 € |
| 200.000 € | ca. 167 € |
| 300.000 € | ca. 250 € |
| 400.000 € | ca. 333 € |
Sollzins:
Bei 2 % anfänglicher Tilgung:
Bei 3 % Tilgung:
Mehrbelastung:
Bei 300.000 Euro Darlehen, 4 % Sollzins und zehn Jahren Zinsbindung ergibt sich rechnerisch ungefähr:
Die zusätzliche Tilgung von 250 Euro monatlich reduziert die Restschuld nach zehn Jahren damit um rund 37.000 Euro.
In zehn Jahren wurden zwar lediglich:
zusätzlich eingezahlt.
Da die Restschuld schneller sinkt, fallen gleichzeitig weniger Zinsen an. Dadurch steigt innerhalb der gleichbleibenden Rate der Tilgungsanteil schneller.
Wird die Tilgung beispielsweise von 3 % auf 2 % reduziert, sinkt die anfängliche Monatsrate bei 300.000 Euro Darlehen um rund 250 Euro.
Dafür bleibt am Ende der Zinsbindung eine höhere Restschuld bestehen.
Wir würden uns merken:
Damit lassen sich Finanzierungen sehr schnell überschlagen.
Damit wird sofort sichtbar, wie stark die Tilgung die persönliche Liquidität beeinflusst.
Die zusätzlichen 250 Euro sind keine verlorenen Kosten.
Sie reduzieren die Restschuld und bauen Vermögen auf.
Wer die Tilgung sehr hoch ansetzt, reduziert zwar die Restschuld schneller, verzichtet aber gleichzeitig auf monatliche Liquidität.
Gerade bei Kapitalanlageimmobilien können Reserven, Flexibilität und die Möglichkeit weiterer Investments ebenfalls wichtig sein.
Wir würden beispielsweise 2 %, 2,5 % und 3 % Tilgung nebeneinander rechnen und jeweils vergleichen:
Die Wirkung eines zusätzlichen Prozentpunkts Tilgung gehört zu den einfachsten und zugleich nützlichsten Finanzierungsrechnungen. Sie zeigt sehr deutlich, welchen monatlichen Preis eine schnellere Entschuldung hat – und welchen Restschuldvorteil der Anleger dafür erhält.
Eine FAQ-Antwort liefert Wissen – im persönlichen Gespräch können wir gemeinsam klären, was davon für Ihr Vorhaben wichtig ist.
Interhyp – Annuitätendarlehen, Zins und Tilgung
vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, diesen Text zu lesen.
Bei weiteren Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung!
Lebenserfahrung:
Worte sind Worte,
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und Zahlen sind Zahlen.
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