Wie berechne ich die Darlehenssumme meiner Kapitalanlageimmobilie pro Quadratmeter?

Ausführliche Antwort

Die Rechnung ist sehr einfach

Bei 270.000 Euro Darlehen und 60 m² Wohnfläche ergibt sich 270.000 € ÷ 60 m² = 4.500 Euro Darlehen pro m².

Der Kaufpreis kann direkt gegenübergestellt werden

Kostet dieselbe Wohnung 300.000 Euro beziehungsweise 5.000 Euro pro m², werden davon rechnerisch 4.500 Euro pro m² über das Darlehen finanziert.

Mehr Eigenkapital reduziert den Wert

Wer bei derselben Wohnung statt 270.000 Euro nur 240.000 Euro finanziert, reduziert die Darlehenssumme auf 4.000 Euro pro m².

Die Darlehenssumme beeinflusst die Monatsrate

Neben Sollzins und Tilgung ist die Höhe des Darlehens eine zentrale Ausgangsgröße für die monatliche Kreditrate; die Verbraucherzentrale zeigt ebenfalls den unmittelbaren Zusammenhang zwischen Darlehenssumme und tragbarer Monatsrate.

Der Quadratmeterwert erleichtert Vergleiche

Eine 40-m²-Wohnung mit 180.000 Euro Darlehen und eine 80-m²-Wohnung mit 320.000 Euro Darlehen entsprechen 4.500 beziehungsweise 4.000 Euro Fremdfinanzierung pro m².

Die Kennzahl sagt allein noch nichts über das Risiko aus

Für die Bank und den Anleger sind zusätzlich insbesondere Immobilienwert, Eigenkapital, Einkommen, Zinssatz, Tilgung und monatliche Tragfähigkeit entscheidend.

Unterschiedliche Finanzierungsquoten werden schnell sichtbar

Finanztip zeigt ebenfalls, dass sich Darlehenshöhe und monatliche Belastung deutlich verändern, je nachdem, welcher Teil des Immobilienkaufs mit Eigenkapital oder Fremdkapital finanziert wird.

Die Kennzahl ist ein Praxiswert

Die Darlehenssumme pro Quadratmeter ist keine standardisierte bankaufsichtliche Kennzahl, sondern eine einfache Vergleichsrechnung für Kapitalanlageimmobilien.

Aus unserer Beraterpraxis

Eine Zahl, die gut zum Quadratmeterpreis passt

Wenn wir bereits wissen, dass eine Wohnung 5.000 Euro pro m² kostet, finden wir die nächste Frage sehr naheliegend: „Wie viele Euro davon sind eigentlich finanziert?“

Ein einfaches Beispiel

Kaufpreis: 300.000 Euro

Wohnfläche: 60 m²

Kaufpreis: 5.000 €/m²

Darlehen: 270.000 Euro

Darlehen: 4.500 €/m²

Damit wird der Eigenkapitaleinsatz greifbarer

Wer das Darlehen auf 240.000 Euro reduziert, finanziert nur noch 4.000 Euro pro m². Die Differenz von 500 Euro pro m² entspricht bei 60 m² genau 30.000 Euro zusätzlichem Eigenkapital.

Für mehrere Immobilien sehr anschaulich

Gerade bei Wohnungen unterschiedlicher Größe können absolute Darlehenssummen täuschen. Die Umrechnung auf einen Quadratmeter schafft eine einheitliche Vergleichsbasis.

Trotzdem nicht mit dem Beleihungsauslauf verwechseln

Der Beleihungsauslauf setzt das Darlehen ins Verhältnis zu einem von der Bank herangezogenen Beleihungswert beziehungsweise einer entsprechenden Beleihungsgrundlage. Die Darlehenssumme pro m² verteilt dagegen lediglich den Kreditbetrag auf die Wohnfläche.

Auch die Bundesbank betrachtet Kreditvolumina separat

Die Deutsche Bundesbank veröffentlicht regelmäßig Daten zu Volumen und Konditionen von Wohnungsbaukrediten; daraus wird deutlich, dass Kreditbetrag und Zinssatz getrennte Größen einer Finanzierung sind.

Die Darlehenssumme pro Quadratmeter ist keine zentrale Bankkennzahl, aber ausgesprochen einfach und anschaulich. Zusammen mit Kaufpreis pro m², Nettokaltmiete pro m² und Kreditrate pro m² entsteht ein sehr verständliches Bild der Immobilie und ihrer Finanzierung.

Eine FAQ-Antwort liefert Wissen – im persönlichen Gespräch können wir gemeinsam klären, was davon für Ihr Vorhaben wichtig ist.

Weiterführende Quellen

Verbraucherzentrale – Darlehenssumme und tragbare Monatsrate bei Immobilienfinanzierungen

Finanztip – Baufinanzierung, Darlehensbetrag und Eigenkapital

Deutsche Bundesbank – Wohnungsbaukredite und Kreditvolumina